怎样消除征信不良信用记录

“上征信”、“查征信”，大家是否经常听到征信这两个字，但又很多人对征信到底是什么不太了解，今天我们就跟大家分享一下如何查看自己的征信报告，以及是否可以消除不良征信记录。

征信是什么

征信即信用信息，企业、事业单位和个人都有《征信报告》。

管理征信的征信机构是中国人民银行及其派出机构。同时国家允许设立经营个人征信业务的征信机构，例如我们常用的支付宝芝麻信用，微信支付分等都属于此类。

平时我们常说的“上征信”，主要是指上中国人民银行的征信报告。据笔者接触的案件当中，网贷案件在催收过程中所说的“上征信”，大多是指非银行性金融机构的征信报告，一般不具有权威性。

怎么查看自己的征信报告

官方的征信报告主要有三个正规渠道查询：一是到您所在地人民银行分支机构现场查询；二是访问征信中心官方网站(www.pbccrc.org.cn)申请查询；三是通过征信中心授权的商业银行及中国银联APP客户端等网上银行渠道申请查询。

需要提醒的是，透过某检索平台搜索“征信报告”，打着“查询征信报告入口”的很多是私人网站，并非官方网站，请注意甄别，避免个人信息泄露。

他人是否可以查到自己的征信报告

除非经过本人授权，否则任何个人或者企业无法查询到本人在中国人民银行的征信报告。

央行《个人信用报告》包括什么内容

《个人信用报告》分为信贷记录、非信贷交易记录、公共记录、查询记录和机构说明。

信贷记录由信贷交易信息概要以及资产处置、垫款、信用卡、贷款、其他业务、相关还款责任明细组成。非信贷交易信息明细主要反映报告主体使用电信后付费服务时的缴费信息。公共信息由欠税记录、民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录组成。一是反映报告主体履行法定义务的情况，二是反映报告主体的涉诉涉案情况。查询记录主要展示报告主体最近两年内被接入机构查询的明细记录以及本人查询的记录明细。机构说明展示数据提供机构对其所报送数据的说明信息。

不良信息保存期限

《征信业管理条例》第十六条规定，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。

不良信息，是指对信息主体信用状况构成负面影响的下列信息：信息主体在借贷、赊购、担保、租赁、保险、使用信用卡等活动中未按照合同履行义务的信息，对信息主体的行政处罚信息，人民法院判决或者裁定信息主体履行义务以及强制执行的信息，以及国务院征信业监督管理部门规定的其他不良信息。

付费可消除征信记录是真的吗

我们经常在网上看到一些宣传，只要付费，就能帮你消除不良的征信记录，但真的可以吗？

首先，个人征信由中国人民银行征信中心统一管理，任何机构或个人都无权删除和修改。但是，信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。

自称能帮忙消除征信记录的，除了诈骗之外，还有的是通过私刻假章、伪造虚假材料等方式进行恶意投诉，达到所谓的“征信修复”、“征信洗白”的目的，实际上反而可能对个人征信造成新的损害。

结语

我们一定要珍惜自己的征信，不要随意借不合规的网贷，征信上有不良记录，将会伴随你至少5年时间。

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