编辑:木木(收徒)来源:网友投稿更新时间: 22-12-31 19:54:53
图片来源:Unsplash | Alex Padurariu
话说,总有人问:怎么能存下钱?或 怎么能通过理财赚到钱?
为了回答这两个问题,我决定把自己压箱底的50多个免费赚钱工具 方法,毫无保留地分享给大家~
友情提醒:篇幅较长、工具较多,建议先收藏再细看~
*注意:文中提及产品仅用作工具、方法说明,不构成投资建议!投资有风险哦~
「存不下钱」是现在很多人的共同烦恼。但其实,只要善用方法和工具,存钱不是不是难事。
经我多年苦心钻研实践,存钱技巧无外有三:
1)强制储蓄法
每月拿到工资,你是不是急急忙忙先还信用卡?如果是,我只能说:难怪你存不下钱!
正确顺序是:工资到手先拿出一部分强制储蓄。这里的一部分,至少是你月收入的5%。
现在支付宝、微信都有「电子储蓄罐」功能。尤其是支付宝,兼顾实用 趣味,可选项特别多~
尤其支付宝,打开「理财-余额宝-优选服务」后,你会发现存钱新世界~
重点介绍几个我觉得实用的——
蚂蚁星愿
之前介绍「SMART理财法」时提过,有具体目标地存钱/理财,会效率加倍。蚂蚁星愿刚好就符合这个逻辑——
根据「星愿」达成时间,设置每日/周/月存款金额,亲眼看自己的星星变大变亮,满足感PLUS~
52周攒钱
暂时没有具体存钱目标和需要养成存钱习惯的朋友,可以试试52周攒钱法。规则超简单,从第一周存10块开始,逐周等额递增,坚持一年就能成万元户!
你可能担心:这意味着最后一个月可能要存2500元,完不成怎么办?
请别低估自己通关打怪的决心。越是临近终点,越会爆发潜力想尽一切办法完成目标。
工资理财
不喜欢这些花里胡哨的?支付宝/微信理财通现在都有「工资理财」功能。
可以定时定额扣款,还能根据自己的风险承受能力,选择「稳健~平衡~进取」不同投资类型。
自动扣款日期建议选工资日后一天
2)物理隔离法
支付宝虽好,但有个小缺陷:它也是支付工具。
我就有朋友,把钱存进余额宝,但永远“月光”。因为,买早点、叫外卖、逛淘宝她都用余额宝,当然是存了个寂寞。
所以,除了工资到手先存钱外,还得来点硬措施,把钱存到自己花不着的地方。
比如刚提到的蚂蚁星愿、52周攒钱、工资理财,只要协议不终止,存款就是锁定的。
还可以考虑以下3个工具:
且慢App-盈米宝
这是除了支付宝外,我最常用的投资App,只有理财不能支付,彻底“锁死”你的钱。
里面的盈米宝是和余额宝相似的货币基金,但最近它小小升级了一下,单日最高提现金额可达7万元!大大提高现金流动性~
其他定期存钱、存钱提醒之类的功能,可以自行探索一下~
手机银行-活期理财
年轻人,别觉得银行=老古板,打开手机银行看看,也许会有惊喜~
我自己有两张储蓄卡,为了做物理隔离,一张用来花,一张用来存。
存钱那张我用的招行,因为在它家手机银行的「财富」版块里发现了一个叫「朝朝宝」的好东西。
同样是随存随取的活期理财,7日年化2.33%,高于余额宝的1.58%和盈米宝的1.775%。唯一缺点是,单人存入上限是5万。
还有很多不同期限的短期产品可选,收益会更高些。
券商App-活钱理财
再说个略冷门的,其实股票交易软件里也有理财专区,一般是证券公司和基金公司提供的理财产品,当中也有活期。如果你有在用的App,可以找找看。
当然,放股票App里的钱,肯定是不会被花掉的,顶多是被你亏掉了
一个小技巧「定期接力」
想兼顾资金灵活性和收益?还有个小技巧,被我称为「定期接力」,方法很简单:
假如手上有3万元存活期,可以等分成30个1000元,然后连续30天里每天拿1000元买30天的定期理财。
这么做就能确保未来每天都有钱到期,同时收益率还提高到了3%
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3)好妈妈存钱法
这招专治没人监督就存不下钱的朋友,划线部分可自由替换成:男友、女友、朋友、闺蜜等等。
简言之,就是找个信得过又能存钱的人,监督协助你完成任务。
听我说:
存不下钱怕什么?交给你妈妈!
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话说,在这方面我还有实际成功案例,就是我对象。
用一句话总结就是:2018~2022,从负债4万到存款6位数的“逆天改命”之路!咳咳~不好意思标题党了,但事实的确如此。
当然,不是所有人身边都能找到合适的监督者,好在我还有工具推荐给你~
支付宝小荷包
心理学家告诉我们:一个人完成目标动力不足?那就组团一起搞!
支付宝的小荷包就提供了这个功能:你可以设置情侣/朋友/家人共同账户,一起攒钱一起花。
存下钱后第二步,一定是想「存更多」。除了提高工资,还可以在支出上动脑筋。
1)巧记账
不要为了记而记,关键是定期回顾把钱用哪儿了?为此,要选统计功能强大的记账工具。
最省事:支付宝/微信自带账本
图省事且日常消费90%以上通过支付宝/微信的,直接用App自带账本就好。
支付宝:「我的」-「账单」-「收支分析」
微信:「我」-「服务」-「钱包」-「账单」-「微信记账本」
不想每月同时看2个账本再合计的,就固定一个渠道花钱就好。
最习惯:记账App
有多年记账习惯的都懂,一般会有偏爱惯用的记账App,好几年的数据都在里头,舍不得换。
我一直用的是「鲨鱼记账」,明黄色界面看着心情超好,设计简洁功能够用。
买过一次年度VIP,体验下来用处不大,没必要氪金。
最积极:有知有行App
花钱的事记得不积极,存钱投资赚到的总该关心了吧?有知有行App里的「有行记账」,是专门替你记录资产的。
我的习惯是每月整理更新一次,看着自己的小金库曲线持续上升,心里喜滋滋~
除了不断给自己强化存钱理财正面的心理暗示,「有行账本」的数据统计功能也很强大。年化收益、资产配置占比,只要输入数据就一目了然,再也不怕自己算不好数了。
最原始:Excel
我的记账习惯开始得比较早,当时支付宝账本还不那么精细,记账App也不太多,最常用的就是Excel。没想到现在我还在用,不过是用「石墨文档」里的在线表格。
主要做两件事:
规划:半年一次,存款目标 预算设计 资产配置复盘:一年一次,存款 开支 投资收益
此处有小秘密,就不给看了哈!
表情来源于网络
2)少透支
先做一件事:数一数手上用于透支的产品有几个?包括:花呗、白条、任性付、信用卡。
X≤3的合理
3<X≤5警惕
X>5警告
如果是后两种情况的,存不下钱甚至负债,都是可以理解的,因为肯定花太多。先还钱销卡才是王道。推荐2个神器:
支付宝「还款管家」
透支产品多了,容易乱。这个「还贷管家」工具,可以设置定时资金转出,避免透支逾期造成更大的利息损失。
云闪付App
这年头微信信用卡还款要手续费,支付宝每月限免2000元,不想花这笔冤枉钱的,可以下载一个云闪付App。
它是中国银联官方推出的支付程序,安全性可以放心。到目前为止信用卡还款还是完全免手续费,堪称业界良心。
3)聪明花
精明如我,在这一趴的最后打算分享点实在的,通过4类工具,帮我们在买买买的同时还能省下钱。
比价类
重点推荐2个:
同一商品不同平台,找最低价——省钱快报App同一商品不同时间,找更优惠——慢慢买App
返现类
购物返现APP其实挺多的,操作很简单:在电商平台选中你想买的商品 → 通过「分享」复制产品链接 → 在返现平台打开 → 再点击链接跳转回电商平台即可。
刚才提到的省钱快报,就有这个功能。我还用过「美物清单」和「返利网」App,同理~
这些平台一般都能识别多电商渠道的商品链接,京东、淘宝、拼多多都行,还是很方便的。
上月给男友买的生日礼物,用「美物」返现近10元,满5元就能提现到支付宝~
直减类
顾名思义,直接原价上折扣的。比如淘宝官方就有一淘App,直接淘宝账户登录,同步购物车,下单更优惠~
*注意:可惜「返现」和「直减」不能叠加使用,建议买大件的时候比较一下,选优惠更多的~
兑换类
这一趴是我疫情「闭关」期间研究出来的一组薅羊毛小工具~
阿里系3个App「淘宝 饿了么 盒马」都有种树换商品的活动,还可以拉上亲朋好友一起种。
种成了可以免费或用1分钱兑换水果或其他商品,算是个小确幸。
我用2分钱换的两组零食
缺点是浪费时间,所以看个人喜好决定啦~
有存款 vs 没存款最大区别是:前者会想尽办法避免财富缩水,后者则会「穷得很稳定」。
普通人如何「守住钱」并「钱生钱」?接下去的工具都很重要!
1)抗风险
投资的第一要素是保住本金,所以,考虑收益前,先要避免返贫。
为此,你要了解:医保、社保只能给我们提供基础保障。就拿医保来说,扣除报销段,还有很大比例的自付段,是要我们真金白银掏出来的。所以,商业保险作补充很有必要。
保单管家小程序
很骄傲的说,我们一家4口的17份商业保险,都是我管理的。重疾险、寿险、意外险、沪惠保…算是配置齐全。
这么多人、这么多份保单,我能不错乱全靠保单管理小程序,全家人的信息 保单详情 电子保单都能录入进去。
不仅提醒缴费时间,还能给每个成员做保障分析,不怕忘~
*注意:虽说有小程序帮忙,但我还是会在电脑和移动硬盘里额外备份一套全家人的「电子保单」,过分依赖单一工具不好~
企业职工养老保险待遇测算
在做退休准备或关心自己退休金多少的,可以提前在这个链接里做测算:城镇职工养老保险待遇测算
是国家人力资源和社会保障局官方制作的网站,测算数字相对准确。
2)定期理财
首先记住这句话:请一定要在靠谱的平台上买理财产品。什么叫靠谱?
有官方牌照的银行、基金、证券、保险公司发行&代销的满足条件①的前提下,公司规模越大越好
打个比方,同样是银行,工农中建交招肯定比村镇银行、民营银行更靠谱。
满足「靠谱」这个大前提后,再给我考虑风险收益什么的。
银行理财鉴真伪:中国理财网
如果你买的是银行理财,有个官方鉴别渠道「链接」
不过,它只能鉴别以银行为发行主体的理财产品,但其实银行也会替其他金融机构代销理财产品。
比如招行,就会代销天弘基金、博时基金的产品,也会代销工行、农行的理财。
截图来自:招行手机银行
更别提支付宝上的理财产品了,更加鱼龙混杂,怎么选不会买错呢?
平台理财探底细:看产品说明
一个方法是学会看「产品说明」。这里以支付宝「理财」页上一款在售的稳健理财产品为例
这里教大家一个方法:别着急点「立即买入」,而是再点一下产品名称,会进入真正的「产品详情」页。往下滑,会有新发现——
通过产品详情页底下的详细描述,我们会发现,这款产品实际是个基金,由国泰基金公司发行,主要投资短期债券,买入要花手续费、有90天封闭期,卖出不收手续费。风险揭示提到:非保本。
看产品详情和说明书的意义就在于,帮你搞清楚6件事:产品品种、发行公司、投资方向、产品期限、买入卖出规则和风险。
大家一定要切记,以上信息找全,再决定买不买一个产品,这才是对自己赚的辛苦钱负责。
3)基金投资
现在拿工资、存款买基金的人不少,但买什么?什么时候买?时候卖?——是困扰不少人的3大难题。
我在天天基金网上查了一下,目前市场上的基金数量已经过万,盲选=大海捞针。
点击查看大图
但如果你能有好的工具和技巧辅助,会事半功倍哦~
【Step 1 框大方向】
市场上目前存在的1万多只基金里,包括:被动基金、主动基金、偏股基金、纯债基金、QDII基金、打新基金、货币基金……所以具体选择前,先框定你的投资大方向很重要。
本金亏损>5%就受不了的 → 建议从纯债基金开始尝试基金投资经验<1年的 → 可以从沪深300、中证500等宽基指数基金看好某行业长期发展的 → 定位行业指数基金想通过基金参与海外市场投资的 → 搜索QDII基金
……
【Step 2 基金筛选】
有了大致方向,就可以具体筛选了。
且慢「创建组合」
个人偏爱且慢官网的「创建组合」功能且慢 - 管好每一笔钱,放下心中焦虑
画面简洁,基金分类对小白友好,基础筛选条件也全面。还可以通过设置「股票仓位」来限制基金风险~
天天基金「基金筛选」
而天天基金网的「基金筛选」属于老牌权威工具,可以叠加多条件筛选,同样方便。
链接:基金导购 _ 天天基金网
【Step 3 「纠结星人」必备】
筛选到最后,肯定有那么几只基金,是你难以抉择的,可惜手上资金不够,没法雨露均沾。
临到这种“总决选”时刻,就可以动用「基金对比」工具。
支付宝「基金对比」
入口:支付宝-理财-单个基金详情页左下角-对比
最多可同时对比5只基金,从收益性、抗风险、性价比等多维度做综合PK。其中还有「历史收益回测」版块,帮助你预估定投或一次性买入后可能得到的收益率。
非常直观,解决「二选一怕选错」的问题。
*注意:历史收益仅代表过去,不代表将来你一定能赚到,这两件事一定要搞清!
天天基金/好买「基金对比」
同样工具,天天基金和好买基金,也都分别开发了:
基金对比 - 工具 - 好买基金网基金比较 _ 天天基金网
这两款里,天天基金最多可同时对比10只基金,而好买跟支付宝一样,一次最多对比5只。
不过从对比维度多元化和结果展示直观度两个层面来看,好买更胜一筹。
感兴趣的朋友,可以多尝试几个基金对比工具,选自己看着最舒服的即可~
【Step 4 分散风险】
都知道“鸡蛋不能搁一个篮子里”,但怎么确定基金与基金,不会「同涨同跌」呢?其实是有工具辅助的。
且慢「创建组合」
是同一个栏目下的,但网址略有不同且慢 - 管好每一笔钱,放下心中焦虑
在创建组合功能里,你可以把“被你选中的基金”,按预想中的比例加入自己的基金投资组合里。
最简单的比例就是1:1:1啦。然后就能见证奇迹了~
它可以自动帮你计算你选中的基金之间,同涨同跌的概率有多大。记住:数字越小,甚至是负数,说明两者的关联就越小。
这个功能除了测试组合内的基金相关性,还可以为你预测未来可能获得的收益率。虽然不可全信,但看一看是不是就觉得买基金的动力更足了?
【Step 5 买卖时机】
选中心仪的基金后,你会有个长期困扰:什么时候买?什么时候卖?相信我,这个问题会纠缠你一生。
但接下去我要介绍的工具和方法,虽不能保证你「买在最高、卖在最低」,但能替你缩小范围,在更便宜的买入,稍贵的时候卖出。
很简单三个字:看估值。
估值,你可以简单理解成投资市场的情绪温度计:
投资者情绪低落≈打折价,可以买入;投资者情绪高涨≈价格过高,该考虑卖了。
听着很简单,但到底怎么判断估值呢?现在不少平台提供「每日估值更新」服务,推荐几个我常用的。
有知有行「知行温度计」
提供全市场估值和重点指数估值,数字越小代表当前越便宜,对投资宽基和行业指数基金的投资者来说,很友好~
且慢「每日估值」
我订阅了每天晚8点的更新提醒,提供的估值品种更多。绿色=低估,黄色=适中,红色=高估。
中证指数公司「指数估值」
更专业的选手,想看更权威的数据,可以从中证指数公司官网上「链接」搜索你正在投资的指数,然后下载「指数估值表」。
*注意:
1)估值是个相对值,同样是便宜区间,还有打八折和打五折之分;
2)估值低≠立刻涨,还是要了解背后行业、企业的赚钱逻辑。
附送一个「懒人投资法」
如果嫌选基金、看估值麻烦,其实还有一个更偷懒的方法,就是「目标投」。
简言之,就是在开始前就设置好「赚XX%就跑路」。然后,把全部决策都交给平台,闭眼等收获就行。
目前,有目标投的平台有:支付宝「目标投」、基金豆App的「小目标」等等。
*注意:选择大平台,本金安全更重要!
4)认识股票
其实,对投资小白来说,大可以通过偏股型基金和指数基金来投资股票,但总有玩心跳的朋友。
另外,股票作为基金的主要投资对象之一,如果能对它有个基础了解,对我们基金投资也有帮助~
【打新债/新股】
如果说,股票投资小白有一个必须开通证券账户的理由,恐怕就是可转债打新了~市场行情好的时候,拿1000块本金小赚个100~200元利息,不算难题。
集思录「投资日历」
集思录的「投资日历」(投资日历 - 集思录)就是个很直观的新股/新债申购工具,上市日期也可以提前知晓。
东方财富「新股/可转债申购」
新股/新债的信息详情,可以通过东方财富来看。
链接:东方财富网:财经门户,提供专业的财经、股票、行情、证券、基金、理财、银行、保险、信托、期货、黄金、股吧、博客等各类财经资讯及数据
发行新债的公司是哪家、中签率高低、申购时间和上市时间,很详细。
附赠「打新基金」
A股打新股是有资金 股龄门槛的。但不够格也不要紧,附送个“曲线”打新股方式,购买打新基金。
相当于基金经理拿所有投资人的钱众筹打新~
可以用上刚才我介绍的且慢「创建组合」工具,找一找是否有风险适当,又满足你收益要求的基金。
【会看公司财报】
想知道一家公司赚不赚钱?财报是你获取关键信息的窗口。
哪怕你投资的基金,如果里面超过60%的钱被投资在了股票上,那也值得你研究一下财报。
比如你买了上面这只基金,其实是把钱分散投资在了五粮液、洋河、泸州老窖等等公司上。它们到底赚没赚?赚多少呢?就得通过公司财报知道。
看财报
链接:https://www.kancaibao.com/(请自行复制到网页打开)
首次登录需要注册一下,然后输入你想要查看的上市公司名称或股票代码,就可以看到财报数据了。
公司的净利润、资产负债、现金流状况,完全不需要你在漫长的财报文本里寻找,直接做成饼图、条状图的样子。太适合财报新手们用了~
不过呢,这个网站数据延迟有点严重,现在只能查到截至2020年12月31日的财报数据。整整延迟了1年半
萝卜投研
链接:https://robo.datayes.com/(请自行复制到网页打开)
首次登录同样需要注册,但绝对值得。会把财报信息翻译成柱状图和曲线图,便于直观理解,而且数据更新及时。
还可以把自己重点投资基金的前十大持仓股票,加入自选当中,方便日后跟踪。
巨潮资讯
想原汁原味看财报的,可以用巨潮资讯网下载PDF版本。
搜索公司名称,然后在最新公告里选取你所需要的「年报」、「半年报」等等就可以免费下载。
【了解专家思路】
看财报=看公司经营状况
看研报=看金融机构专家们的意见
众所周知,金融机构做投资,都是铺了人力财力,分析宏观数据、深入行业研究、洞察企业经营,然后来指导自己的投资决策的。
由此汇集出来的内容,就称之为「研报」。
当然,专家们的意见你可以选择听或不听,但人家毕竟是专业的,多一个信息获取渠道也不坏
慧博投研资讯
链接:研报-慧博(hibor.net)专业研究报告分享平台
有同款「慧博投资分析」APP,里面的「热点研报」版块集中了近期热点,类似于机构投资界的「热搜」。
萝卜投研
链接:https://robo.datayes.com/(请自行复制到网页打开)
除了看财报外,还有专门的「研报」版块。其中的「快看研报」也帮你迅速浏览当日最新机构建议。
*注意:当下最难的不是搜集信息,而是筛选有效信息。对研报资讯,也不能照单全收,还是得有自己的理解哦~
5)关注宏观
理财投资虽然是个人行为,但离不开国家宏观经济环境。我们的就业、消费、买房,其实都可以从国家经济数据里发现端倪~
所以,保持对大环境的敏感度,也很重要!
国家统计局网站
网址:国家统计局
最权威的数据信息来源,肯定是国家统计局了。
在「统计数据」版块里,可以找到与经济相关的最新官方数据。
Trading Economics
投资债券的朋友,可以关注一下这个网站。
10年期政府债券走势「链接」
怎么看?债券有短期长期之分,而10年期国债利率代表长期债券收益率。
当10年期国债利率>3%,适合投长期债券;<3%选择短期债券会更合适。
中国货币网
链接:中国货币网-中国外汇交易中心主办
由中国外汇交易中心主办的网站,信息的精准度完全不必顾虑。但它的作用可不止关注货币汇率这么简单。
看Shibor:Shibor_银行间同业拆借利率_shibor报价_中国货币网
Shibor是指「上海银行间拆借利率」,它的波动与你的活期理财利息相关,简单说就是Shibor涨余额宝就涨~
看LPR:LPR_贷款市场报价利率 _LPR报价行名单_中国货币网
现在很多人的房贷都是跟5年期LPR挂钩的,LPR降则房贷降,想想都开心~怎能不关注?!
都到这儿了,再附送几个跟我们钱袋子有关的小工具~
定投计算器 | Calculator.net
链接:Investment Calculator
非常适合用来规划「个人财务目标」,因为只有在具体数字的激励下,人才有更加努力的动力~
它可以根据你的每月定投金额,预估XX年后在复利作用下,你的财富总值。
也可以做反向计算,比如预计10年后拥有300万,那平均每月定投多少才能达标?
「个税计算精灵」
现在每人每年都要做年度个税汇算,减税政策也很多,诸如家有60岁以上老人的、有房贷房租的,都可以相应得到个税减免。想提前自己预估一下的,就可以用到这个小程序。
还有一种情况是跳槽的时候,想事先试算一下自己的税后收入,同样也可用它,亲测数字挺准~
贝壳找房「房贷计算器」
准备买房、换房的,肯定要考虑月供在不在自己承受范围内?就可以用「贝壳找房」小程序或APP里的房贷计算器。
纯商贷或组合贷款都可以做计算,还可以根据等额还是等本还款进行金额预估。
END
终于写完了!给自己鼓个掌